金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。近年來，金融科技引起的數字化浪潮為金融業發展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務實體經濟插上了強有力的翅膀。
“作為中國金融體系最重要的組成部分，商業銀行與金融科技的融合發展有助于打贏防范化解重大金融風險攻堅戰，也有助于引領金融服務實體經濟實現高質量發展。”中國銀行業協會研究部主任李健表示。8日，在中國民生銀行主辦的“金融科技助力實體經濟高質量新發展青年論壇”上，多位專家學者對金融科技服務實體經濟的方式和挑戰進行了探討。
科技為金融服務實體經濟補“短板”
當前，中小企業融資難、融資貴問題較為突出。中華全國工商業聯合會副主席李兆前指出，中小民營企業普遍存在著規模小、資產輕、信用記錄不完善等問題，導致它們在當前金融風控體系下獲得貸款較為困難且成本相對較高。這種情況下，中小企業融資難題的解決除了要依靠政策推動和觀念的轉變，還要依靠金融科技創新。
“金融科技在推動金融發揮服務實體經濟這一天職方面具有重要作用。”中國銀行業協會副秘書長周更強表示。他認為，在破解民營經濟和小微企業融資難、融資貴方面，銀行可以通過創新金融工具實現更為精準、有效的信貸審批；大數據的交叉驗證，可以很大程度上替代人工的貸前審查、調查方面的大量工作。智能的科技風控可以解決過去人工作業審批的繁瑣工作，從而大幅提高銀行日均審批能力。
中國民生銀行行長鄭萬春指出，以大數據、云計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等為代表的新興科技在金融行業的應用逐漸廣泛和深入，銀行業正擁抱金融科技，加快向數字化、輕型化、平臺化轉型，以更好地服務實體經濟高質量發展。
具體而言，通過科技賦能，商業銀行可以高效、安全地開展客戶篩選、風險識別、風險防控，從而解決或減少服務實體經濟中的信息不對稱、信用不完善、融資難融資貴等痛點；借助金融科技，銀行創新普惠金融、供應鏈金融、資產管理等服務模式，可以有效推動實體經濟高質量發展。
金融科技應用需平衡發展與風險的關系
從柜臺前排長隊到手機上輕松辦業務，金融科技為銀行業帶來的變化有目共睹。中國銀行業協會的調查顯示，移動網絡化服務渠道及移動互聯網終端設備日漸普及，當前全國性商業銀行的柜面交易替代率已普遍達到90%以上。各家銀行正加碼金融科技，全國性商業銀行金融科技投入占本行的營收比例已接近2%。
周更強指出，金融創新可以帶來金融效率的大幅提升，但金融科技作為金融與新技術融合的方式，背后的風險也不容忽視。他指出，金融科技體系背后是復雜的信息系統，它們高度虛擬化、網絡化、數字化，且具有高度的移動性，這樣的金融科技體系客觀上造成了比傳統銀行風險更大的復雜性，且金融科技時代的金融風險具有多樣性和傳染性。而金融科技促使業務邊界變模糊，數據來源多樣且格式多元，虛擬化技術運用廣泛，這些都為現有監管體系提出了更高要求。
同時，他認為，金融科技相關的技術標準和規范還不夠細和全，規則和標準體系亟待完善。“以數據為例，數據是金融科技最重要的資源，在數據開放共享過程中，如何保證客戶數據和隱私不被泄漏，不被別有用心的第三方所用，避免引發客戶的信任危機，這些還需要我們進行深度的研究。”
在他看來，要平衡好金融科技發展與風險防范的關系，一是要加快機制、理念和體系架構的優化轉型；二是加強金融科技人才隊伍建設，著力吸引和培養數字化人才；三是加強數據治理，嚴防引發新的風險。
李健也給出了他的建議，包括：加強金融消費者權益保護和數據合規；加強金融基礎設施建設，完善征信體系；規范外部合作的系列標準和規則，并擇機制定相關配套法律；運用監管科技規范行業發展；進一步發揮行業協會的平臺作用等。
周更強透露，目前中國銀行業協會正在打造規范標準數據應用研究平臺，上線并初步運營銀行區塊鏈交易平臺，推動聯合授信平臺建設，并探索建立金融科技實驗室和遠程智能應用實驗室。（來源：央廣網）
