一、住房公積金貸款對(duì)象

凡已正常足額繳存住房公積金的職工購買自住住房(包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房和集資建造住房中的期房、現(xiàn)房以及二手住房)時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、申請(qǐng)住房公積金貸款需要具備的條件

1、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

2、單位及個(gè)人均正常連續(xù)繳存公積金6個(gè)月(含)以上(正常的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶狀態(tài)為正常、足額繳存，且繳至年月為近3個(gè)月以內(nèi))。

3、須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議。

4、應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款(家庭首套住房首付比例為20%，二套首付比例為40%)。

5、同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

6、借款人及其配偶名下無尚未還清的住房公積金貸款本息(含異地貸款，限貸二次)。

7、法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

三、幾種不予受理貸款申請(qǐng)的情形

1、所購房屋為家庭第3套及以上住房(認(rèn)房認(rèn)貸，分為3種情況：

①夫妻雙方及未成年子女名下有2套以上住房;

②夫妻雙方名下有2次以上住房貸款記錄;

③夫妻雙方及未成年子女名下有1套住房，同時(shí)夫妻雙方名下有1次住房貸款記錄，且兩者非同一套住房)。

2、職工離婚三個(gè)月以內(nèi)。

3、職工本人或配偶個(gè)人信用報(bào)告近5年內(nèi)逾期記錄達(dá)到連續(xù)3期或累計(jì)6期，或者個(gè)人住房貸款逾期累計(jì)達(dá)到2期，或者其他貸款逾期累計(jì)達(dá)到3期。

4、職工在非繳存地、非戶籍地購房申請(qǐng)異地貸款。

5、公積金繳存人、購房第一買受人、公積金借款人不一致;購房共同買受人是借款人配偶以外的第三人或配偶產(chǎn)權(quán)份額超過50%。

1、借款人及其配偶合法有效的身份證件和戶籍證明。

2、借款人婚姻證明。

3、購買住房首期付款憑證。

4、合法的購買住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料。

5、借款人及配偶個(gè)人信用報(bào)告。

6、異地貸款職工需提供異地貸款繳存證明(全國制式)及繳存明細(xì)。

7、購買二手房的貸款職工，還需提供房屋核檔證明、資金監(jiān)管協(xié)議以及賣房人收款賬戶資料。

8、其他資料(特殊情況提供)。

1、受委托銀行收集借款人提供的貸款申請(qǐng)資料，負(fù)責(zé)審查資料的真實(shí)性、完整性、合法性，符合貸款條件的應(yīng)予受理，指導(dǎo)借款人填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，與借款人面談，對(duì)借款人所購住房、信用狀況、還款能力、貸款額度和期限等情況審查，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)并逐級(jí)提交審批。

2、經(jīng)銀行審核崗、管理部信貸崗、管理部主任崗逐級(jí)審批后同意放款的，與借款人簽訂借款合同。

3、受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或借款人辦理房屋正式抵押登記，抵押登記費(fèi)用由中心承擔(dān);管理部收到房屋正式抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

4、對(duì)行業(yè)信用與社會(huì)聲譽(yù)良好、積極配合中心工作并愿意為借款人提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保的開發(fā)企業(yè)，可執(zhí)行“辦妥房屋預(yù)抵押登記”放款(對(duì)企業(yè)信用報(bào)告中存在關(guān)注等非正常等級(jí)借貸款余額或擔(dān)保的開發(fā)企業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行“辦妥房屋正式抵押登記”放款)，受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋預(yù)抵押登記;管理部收到房屋預(yù)抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

5、借款人簽訂借款憑證并照相的日期距貸款審批完結(jié)日期間隔超過6個(gè)月的，須先行填報(bào)《咸陽市住房公積金貸款借款人個(gè)人信息申報(bào)表》，申報(bào)無重大信息變更的直接簽訂借款憑證并照相;申報(bào)有重大信息變更的，由借款人補(bǔ)正資料重新審核通過后再簽訂借款憑證并照相。

6、借款憑證簽訂后，管理部經(jīng)辦人在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按規(guī)定操作發(fā)放貸款。

一、住房公積金貸款額度計(jì)算

1、貸款最高額度為60萬元，且不能超過房屋總價(jià)的80%(二套為60%)。

2、公積金貸款試算月供不得超過家庭月收入的50%;借款人及其配偶名下其它種類貸款月平均還款金額與貸記卡最近6個(gè)月平均使用額度之和不得超過家庭月收入的100%。

3、在符合上述兩條基本要求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步依據(jù)借款人(若已婚則為夫妻雙方)住房公積金賬戶余額確定最終貸款額度，具體計(jì)算方法如下：

余額5000元以內(nèi)(含)：最高貸款額度為20萬元;

余額5000元-1萬元(含)：最高貸款額度為25萬元;

余額1萬元-2萬元(含)：最高貸款額度為35萬元;

余額2萬元以上：最高貸款額度為余額的18倍。

4、具體承辦信貸業(yè)務(wù)的管理部和受委托銀行可依據(jù)借款人及其配偶的個(gè)人信用狀況、消費(fèi)習(xí)慣等綜合情況酌情調(diào)整貸款額度，但不得超過確定的最高貸款額度。

二、住房公積金貸款期限

購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房的，最長(zhǎng)貸款期限30年;購買二手房的，最長(zhǎng)貸款期限30年，且貸款期限與房齡之和不超過30年。

貸款期限可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年。

1、借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。借款人如未按期償還貸款本息，從逾期之日起，收取逾期貸款罰息和復(fù)息，計(jì)息原則和標(biāo)準(zhǔn)按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

2、貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

3、貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。借款人按照等額本息還款方式歸還貸款本息，即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。

4、借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，免收違約補(bǔ)償金。

5、借款人提前償還貸款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不再調(diào)整。

6、受委托銀行負(fù)責(zé)貸款的本息回收，對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)采取催收措施積極回收